Não Bancarizado (Unbanked)

"O termo "não bancarizado" refere-se a indivíduos sem acesso a serviços bancários convencionais, enfrentando desafios financeiros, limitações de segurança e falta de acesso a investimentos, seguros e aposentadorias. Tecnologias como as criptomoedas têm potencial para ajudar a superar essas barreiras, mas também apresentam desafios como a volatilidade de preços e a alfabetização digital limitada. Combater a exclusão financeira é crucial para promover a igualdade econômica e o progresso social global."

O termo "Não Bancarizado" refere-se a uma parcela considerável da população global que, apesar de nosso mundo tecnologicamente avançado, permanece sem acesso aos serviços convencionais de bancos ou outras instituições financeiras. Esses indivíduos, excluídos dos múltiplos benefícios oferecidos pelo sistema bancário, operam estritamente com dinheiro físico ou recorrem a outros métodos de pagamento alternativos, como microcrédito, criptomoedas e transações ponto a ponto (p2p). Adicionalmente, essas pessoas frequentemente têm acesso restrito a serviços financeiros essenciais como seguros, cartões de crédito, empréstimos, pensões e aposentadorias.

Operar com dinheiro físico apresenta inúmeros desafios. Segurança, inconveniência no armazenamento e transferência, e falta de rastreabilidade são apenas algumas das dificuldades associadas ao uso exclusivo de dinheiro. Por exemplo, um trabalhador da construção civil que recebe seu salário em dinheiro pode optar por escondê-lo em casa, correndo riscos, ou gastá-lo rapidamente. Sem uma conta bancária, é impossível fazer investimentos seguros ou economizar de maneira eficiente para o futuro. O acesso a empréstimos ou crédito de instituições financeiras também é limitado, restringindo suas chances de melhorar a situação econômica.

A ausência de outros serviços financeiros, como seguros e aposentadorias, agrava a vulnerabilidade dos não bancarizados. Eles podem enfrentar sérias dificuldades financeiras em caso de doença, acidente ou desastre natural. Da mesma forma, sem um plano de aposentadoria, esses indivíduos podem enfrentar dificuldades financeiras na velhice.

Várias razões podem levar as pessoas a permanecerem não bancarizadas. Algumas podem ser impedidas pela falta de documentação adequada, enquanto outras podem considerar os custos associados à manutenção de uma conta bancária muito altos. Indivíduos que vivem em áreas rurais ou remotas, onde as instituições financeiras podem ser inacessíveis, também podem ser excluídos geograficamente.

No entanto, a exclusão financeira não é um problema insuperável. A era da tecnologia financeira, ou FinTech, traz novas oportunidades para expandir o acesso a serviços financeiros. Plataformas de pagamento móvel, como o M-Pesa no Quênia, permitem que os usuários realizem transações financeiras sem a necessidade de uma conta bancária convencional.

Além disso, criptomoedas como Bitcoin e Ethereum estão ganhando popularidade e têm potencial para transformar o panorama financeiro, especialmente para os não bancarizados. Como são digitais e não exigem uma conta bancária tradicional, as criptomoedas oferecem acesso universal a serviços financeiros. Elas não estão sujeitas a controles de instituições financeiras tradicionais ou governos, o que é particularmente útil em países onde o sistema financeiro é instável, corrupto ou inacessível para muitos.

As criptomoedas também possibilitam transações internacionais rápidas e de baixo custo, uma vantagem para trabalhadores migrantes que enviam dinheiro para suas famílias em seus países de origem. A tecnologia blockchain, que sustenta muitas criptomoedas, pode ser usada para criar sistemas de identidade digital, facilitando o acesso a uma gama mais ampla de serviços financeiros.

Entretanto, apesar de suas vantagens, as criptomoedas também apresentam desafios, como volatilidade de preços, complexidade tecnológica e risco de atividades ilícitas. Barreiras ao acesso à internet e falta de alfabetização digital também podem limitar a utilidade das criptomoedas para alguns.

No geral, a exclusão financeira é um problema sério que afeta bilhões de pessoas em todo o mundo, limita o acesso a oportunidades econômicas, perpetua a desigualdade e impede o progresso socioeconômico. No entanto, com inovação, colaboração e vontade política, é possível superar essas barreiras e trabalhar para um mundo onde todos tenham acesso aos serviços financeiros necessários para prosperar. As criptomoedas e outras tecnologias financeiras emergentes têm um papel crucial a desempenhar neste sentido.